Es war schon bisher schwierig, an Kredite zu kommen. Vor allem, wenn man nicht die beste Bonität besitzt und über kein Vermögen verfügt, das man als Sicherheit einsetzen kann. Dann ist man schnell von einzelnen Personen abhängig, die sich für einen einsetzen. Hat man aber keine persönlichen Beziehungen zur Bank, kann man es fast vergessen.
Das Problem verschlimmerte sich in den letzten Wochen noch zusätzlich. Wegen der Kreditkrise treten alle Banken massiv auf die Bremse, bei einigen ist es nicht einmal sicher, ob sie selbst wirtschaftlich am Leben bleiben können - allen Beteuerungen unserer Politiker zum Trotz. Dann ist es so, dass sich Banken nicht einmal gegenseitig über den Weg trauen, warum sollten sie daher Ihnen Glauben schenken, wenn Sie sagen, dass Sie den Kredite sicher zurückzahlen? Das Klima für geliehenes Geld ist also ein sehr, sehr raues geworden.
Doch es gibt Alternativen. Für Anschaffungen aller Art ist es nämlich möglich, sich das Geld auch ohne Bank zu leihen. Dazu brauchen Sie keinen “reichen Onkel” aus Amerika zu haben. Es reicht, wenn der Kontakt zu Menschen hergestellt wird, die Geld haben, und dieses gewinnbringend anlegen wollen. Es gibt nämlich genug Geld auf der Welt, das nach Häfen sucht, in denen es sich vermehren kann. Viele vermögende Privatpersonen wollen neben den Aktien, Anleihen und Sparbüchern noch weitere solche Häfen finden, um durch breite Aufstellung (”Diversifikation, Streuung”) das Risiko zu vermindern, ihr Geld zu verlieren. Das tun sie zum Beispiel, indem sie anderen Privatpersonen Geld leihen.
Findige Internet-Unternehmer erkannten das Potential.
Zopa wurde 2005 in Großbritannien gegründet und dann zigfach kopiert. Der Gedanke dahinter ist genial:
Umgehen wir doch die Bank und bieten eine Plattform, auf der sich Nachfrage (=Kreditnehmer) und Angebot (=Kreditgeber) treffen können. Wer Geld braucht, gibt eine Anzeige auf, ähnlich einer Zeitungsanzeige, und stellt sich und den Kreditwunsch dar. Wer diesem Menschen Geld leihen will, kann dies per Mausklick tun, muss aber nicht den gesamten Betrag finanzieren, auch Kleinbeträge sind möglich. So wird der Topf nach und nach aufgefüllt, und am Ende bekommt man das Geld von vielen verschiedenen Menschen geliehen - alle leihen ein bißchen und begrenzen so das Risiko, dass sie das Geld nicht mehr wiedersehen. Die Plattform prüft, ob ich grundsätzlich vertrauenswürdig bin, um die Geldleiher zusätzlich zu schützen.
Es gibt folgende bekannte Anbieter:
Deutschland: Smava
USA: Prosper
GB: Zopa
Leider gibt es für Österreich und die Schweiz noch kein Angebot - die rechtlichen Vorgaben sind zu unsicher, die Bürokratie zu hoch.
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